2018年年初的一天，我突然接到了认识很多年的外地好朋友宋某打来的电话，他很慌忙地说：“我这边突然出了点状况，能不能借我2万块钱……”因为是很熟悉的朋友，不必多想，他肯定是遇到了什么麻烦事。
于是，我立即给他打了钱。过了两天，宋某又打来电话：“能不能再多借我 2 万块……”借钱的理由跟前两天不一样，这一回，我拒绝了。
他肯定遇到了超出我意料的事情。因为没有再借钱给他，我也不好多问。大约一个月后，他主动说：“之前借钱是因为被骗了。”
原来在 2018 年春节前，宋某经常看到他的一个前同事在朋友圈里发布无须抵押快速借款的信息，基于对前同事的信任，宋某找对方签了借款2万元的合同，借款期限为 30 天，到期还款 2.5 万元，双方签字画押，同时宋某向对方提供了 5 个家人朋友的联系方式。宋某自己也有些存款，他于春节期间回江西老家，拿出几万元来孝敬父母，并在春节期间又为家里添置了电视机、空调等家电和生活用品，改善了父母的生活，亲戚邻里对其大加赞赏。用自己的行动回馈双亲，宋某觉得非常值得。
宋某在上海的月工资税后有 1.5 万元左右，春节后不久回到单位就可以拿到上个月的工资，照理说偿还借款不是难事。可是刚过完年，开支很大，宋某还要准备下一季度的房租。他要用工资一次性还完借贷挺有压力，于是主动跟对方说，能不能宽限一点，分3期还完。对方很爽快地说，他可以给宋某介绍一个贷款公司（事后发现就是这个前同事现在的工作单位，前同事在用这种方式“拉业务”）。宋某按照对方的建议，向贷款公司借款 3 万元，但同时签下了 5 万元的虚高借款欠条。借条约定，宋某如果不能准时按 3 期、每期 1.2 万元还款，则要承担违约责任，即按 5 万元惩罚性借款额度，在规定期限内还款。放款当天，前同事就把他第一次借的2.5 万元索回。
宋某觉得自己可以按时履行还款责任。可是，在约定的第一次还款日期当天，宋某才发现合同上并没有注明贷款公司的银行账户，只提示必须给户名为“某某投资咨询公司”的公司账户转账。于是宋某在上班时赶紧发微信给当时办理贷款的业务员，但一直到下班对方也没有回复。傍晚，宋某打电话给其业务员，结果对方没有接听，他转而拨打前同事的电话，前同事说自己不清楚公司收款账户，或者第二天帮他问，或者他自己联系公司的业务对接负责人。宋某当时还觉得，只要在当天晚上零点前给对方银行转账即可，结果晚上无论如何拨打对方电话都无法接通，微信留言与语音信息均没有任何回应。因为已经是非工作时间，公司电话也无人接听。
第二天早上 9 点零几分，宋某再次拨打业务员的电话，对方立即接听了。可是接听后业务员的第一句话是：“你好，宋某，我正要找你，好像你有一笔借款，昨天应该是还第一笔款的最后日期，但是公司方面没有收到你的转账……”“你已经违约了，按照咱们的合同约定，你必须在 3 个月内按违约费用给我们公司打款，否则不仅个人征信会产生污点记录，并且可能会收到公司方面的起诉……”“请你再去仔细看看你跟我们公司签的借款协议。”
宋某瞬间蒙了，这简直就是飞来横祸，他欲哭无泪。他明明没有任何想推迟还款的想法，结果怎么会变成他主动违约了呢？
从来没闹过什么借款纠纷的宋某没敢多想，立即开启了新的借钱模式。这次他不敢再跟任何贷款公司借款，转而向身边的朋友借（还把给家里老人的部分孝心款又借回来了），用以填掉这个天降大坑，并终于在几天内凑齐了 5 万多元，然后亲自跑到这个公司把钱还清了。
2019 年 3 月 15 日中央电视台的“3??15 晚会”，揭露了大量小贷公司层出不穷的“裸贷、套路贷、现金贷”等贷款行为，更有“714 高炮”（指那些期限为 7 天或 14 天的高利息网络贷款，其包含高额的“砍头息”及“逾期费用”等，利息方面的年化利率基本都超过了 1500%）。当天晚会上提到的董女士当初只是贷款 7000 元，但在 3 个月时间内由于“砍头息”“逾期费用”等，最后还款金额滚到 50 万元。
套路贷是以借款为名，行非法侵占被害人财物之实。即假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产的目的。其性质恶劣程度远超民间“高利贷”。违法分子一开始就处心积虑地以非法占有借贷人的财产为目的，利用借贷人经验不足，通过“双倍借条”、高额罚息、利滚利，并且可能在还款时故意玩失踪，强逼借贷人违约等手段，使得原本很少的借款金额迅速飙升，直至榨干借贷人的所有财产甚至让他们额外背负高额贷款。
一旦借贷人落入其圈套产生违约，借贷人及相关亲债公司工作人员的死亡威胁和其他方式的恐吓。
套路贷的套路特征主要表现为：
（1）以“小额贷款”的名义，用“低利息、无抵押、不论资质、快速放贷”等宣传口号制造民间借贷假象，向借贷人签署“违约金”“保证金”等各种名目的虚高借款合同、阴阳合同及房产抵押合同等明显不利于借贷人的合同。
（2）刻意制造银行流水痕迹，营造法律上认可的借款人已取得合同所借全部款项的假象，以便在后续向借贷人追债时出具具有法律效力的凭证。
（3）故意制造借贷人违约的“事故”，并单方面认定借贷人违约，然后要求借贷人按虚高借款合同所要求的额度还款。
（4）在借贷人无力支付的情况下，继续介绍借贷人通过与其他假冒的小额贷款公司或个人签订新的借款合同来“平账”，从而进一步垒高借贷
人的借款金额。
（5）利用手上所有具有法律效力的凭证软硬兼施向受害人索债，或提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占借贷人财产的目的。
不仅借钱的套路贷层出不穷，P2P（Peer to Peer，点对点）理财的套路也让很多人血本无归。在社交平台被广泛转发的“你要他的高利息，他却只惦记着你的本金”这样的情况被国内一些网络 P2P 理财机构演绎得炉火纯青。
2014 年年初国内 P2P 平台的数量为 657 家，贷款余额不到 309 亿元；到了 2018 年 6 月底，全国 P2P 运营平台的数量达到 1836 家，贷款余额接近 1.32 万亿元的规模。
一边是 P2P 平台迅猛增多变大，一边却是 P2P 平台惊雷滚滚：仅在2018 年 6 月，停业及出现问题的 P2P 平台的数量增加到 80 家，其中问题属就会屡屡收到催平台 63 家；截至 7 月 22 日，又出现了超过 99 家问题平台。
许诺高收益是这些网贷平台吸引大量投资者最直接、最粗暴的套路之一，绝大多数投资者都是冲着高收益而去的，而这些平台往往也是最容易“爆雷”的平台。
曾有业内专家反复提示 P2P 网贷行业的投资风险，目前银行的理财年化收益率最高为 5% 左右，而一些网贷平台的年化收益率高达百分之几十。一些投资人对此类高收益产品不可持续的情况心知肚明，但受利益驱使，存有侥幸心理是另一个重要原因，最终高利息没拿到手，本金还搭了进去，血本无归。与此同时，由于大量的 P2P 平台出现各种状况，真正优秀的 P2P 平台可能面临被挤兑的情况，劣币驱逐良币势头凶猛，行业风险迅速增大。原来正常经营的 P2P 平台被逼得无米下炊，因为那些正常经营的 P2P 平台基本都给不到那些 P2P 网贷平台的所谓高息回报。
国内的一些有问题的 P2P 网贷平台一般是如何利用政策漏洞开展“庞氏骗局”的呢？
首先，P2P 本质是通过互联网平台办理的借贷业务。一些金融服务公司牵线搭建平台，帮助那些向银行借不到钱的企业直接向社会公众借钱。
相对于能从银行借到钱的企业，只能通过网贷公司借钱的企业的信用等级本身就是存疑的，而 P2P 网贷平台普遍对这些企业的信用问题弱化处理甚至不提及、不告知。
其次，原本是企业与社会公众对接的事情，中介服务平台插进来提供服务赚取服务费用（企业借款与用户投资的利息差）本是好事，但这些问题 P2P 网贷平台一边擅自违规构建资金池吸收公众投资本金，一边到处自行注册空壳公司巧立名目，通过自己的平台来“借款”给自己。投资者基本上只能看到高度吹嘘、夸张的高收益广告，自己的钱真正被借到哪个企
业的哪个项目上，大多数情况下完全不知情。
一旦企业借贷到期还不上款，或者根本就不想还，P2P 网贷平台就必须先用新进入投资归还先前用户的本金与利息。于是，一些问题 P2P 网贷平台就开始了用新投资人的钱来返还早期投资人收益的“庞氏骗局”。随着投资者人数越来越多，平台自身的违规问题也越积越多（平台尝到资本的甜头后，会不断激活放大贪婪的欲望），返还投资人本金与高利息的窟窿越来越大，一旦某个时间段出现投资人比较集中的挤兑，新的投资进入不足，资金链便会迅速断裂，就会出现“爆雷”。
更为离谱的是，个别违规 P2P 网贷平台从来就没想过返还投资人的本金，而是在吸收到高额的存款后选择跑路，带来了十分恶劣的社会影响，危害到整个行业的发展。
投资理财是一部分人的需求，而更多的人在健康、教育、社交、创业等方面有着长期的需求，他们是不是也可能一样会遭遇问题 P2P 理财的套路呢？
国内的一些出行 APP 上，大量默认捆绑的额外消费惹起众怒。另外一些人，正在千方百计地寻找套路骗保（例如骗医保、故意伤人骗商业意外保险），也是不可理喻。
2018 年 11 月，知名节目主持人沈梦辰通过微博吐槽“闲鱼”平台上有人冒充买家说付款不成功，引导她开通所谓的二手交易并要求扫码交定金 3000 元开通相应功能，并说开通后会退还其 3000 元，结果她按提示扫码支付立即被骗 3000 元。骗子得逞后，进一步借口说 ID 账号没有更新，需要更新并再次准备行骗 6000 元，当事人沈梦辰这才发现不妙，猛然醒悟是被骗了，并发微博提醒大家不要上当。
相信这个冒充买家又冒充客服的骗子已经是个惯犯，在这些平台上盯梢并试探各种行骗的方法，对于那些对该交易平台并不熟悉及本身就对各种网络平台不熟悉的人来说，这无疑是一个十分可怕的地雷，骗子的套路不断得逞。绝大多数人在一个新平台的注册过程中几乎从来不去完整查看所谓的注册声明事项，平台方为了规避自己的责任也往往列出相当多的免责条款。
一朝被蛇咬，十年怕井绳。
生活中的这些套路，成为很多人避之不及的陷阱代名词，深深地伤害了善良的人们，让他们对这个世界越来越不信任。
但是，这些人究竟是掉进了套路的陷阱还是掉进了自己的欲望陷阱？或是因为自己懒于思考求证，就轻易地将自己的选择权交给了他人，从而不断掉入一套又一套的所谓陷阱中？
这，是我们每个人都需要思考的。
套路无处不在，任何人在每一段历程中都可能会经历无数的套路，也或者为了达到某个目标而施展大量的套路。
防不胜防的套路，让我们常常慨叹“生活欺骗了自己”。
既然无法拒绝，那为什么不坦然面对？
认清生活的本来面目，就是为了更好地生活。
认清生活中的套路，也会帮助我们在生活工作中收获更多的善良与真诚。
当我们换位思考去理解他人，带上自我思考去面对所有重要处境，敞开胸怀去拥抱世界，我们一定会发现，套路背后，还有更多美好正在等待我们去发现。
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